Test de Finanzas Personales

A la hora de manejo de las finanzas personales, creemos tener claridad en el manejo que le damos, sin embargo, este sencillo test, le permitirá indagar y cuestionarse si efectivamente hay puntos importantes a mejorar. Bienvenido y buena suerte!

1. ¿Cuál es el valor de sus activos en este momento?
2. ¿De dónde obtuvo dicho valor? (¿valor comercial, el avalúo catastral, u otro?)
3. ¿Tiene claro cuál es el valor de sus deudas y obligaciones al día de hoy?
4. ¿A qué tasa de financiación tomó sus obligaciones y a qué plazo?
5. ¿Sabe usted claramente cuántas cuotas le faltan para terminar de pagar sus obligaciones?
6. ¿Conoce usted el valor de su patrimonio y a que corresponde?
7. ¿Cuál es el valor de los ingresos mensuales de su familia?
8. ¿Cuál es el valor de los gastos mensuales promedio?
9. ¿Mencione cuáles son los gastos periódicos (trimestrales, mensuales y anuales) y su valor promedio?
10. ¿Usa tarjetas de crédito? ¿Para qué las usa?
11. ¿A qué tasa de financiación tomó el endeudamiento con tarjeta de crédito?
12. ¿Cuánto tiempo le falta para terminar de pagar su deuda en tarjetas de crédito?
13. Después de restar de los ingresos, los gastos, ¿usted realiza provisiones para gastos futuros?
14. ¿Tiene claro cuál es el valor que le queda como disponible para ahorrar?
15. ¿Qué porcentaje de ese valor, usted lo destina para el ahorro y cuánto lo considera como dinero disponible para gastar?
16. ¿Maneja usted un presupuesto familiar? Y en caso afirmativo, ¿Con qué periodicidad lo revisa?
17. ¿Planifica anualmente sus obligaciones tributarias y provisiona mensualmente ese valor?
18. ¿Sabe usted que aspectos de la economía pueden afectar sus finanzas familiares y cómo?
19. ¿De qué manera protege usted su patrimonio familiar? (seguros, afectación familiar sobre su casa, etc.)
20. ¿Conoce usted la diferencia entre Leasing y Crédito hipotecario?
21. ¿Cree usted que está manejando correctamente sus finanzas personales?

RESULTADOS:

• Si supo responder acertadamente las 21 preguntas, ¡Felicitaciones! Se encuentra realmente empoderado de sus finanzas personales y sus decisiones tienen fundamentos sólidos.
• Si supo responder acertadamente entre 15 y 20 preguntas. ¡Va bien!, pero es necesario ampliar el margen de gestión sobre sus finanzas personales, para evitar riesgos innecesarios a la hora de tomar decisiones, en especial, decisiones de inversión y endeudamiento.
• Si supo responder acertadamente menos de 14 preguntas. ¡Es una magnífica oportunidad para empezar desde ya, con una metodología diseñada a su medida, para empezar a gestionar adecuadamente sus finanzas personales! Recuerde, nunca es tarde para empezar.